장마철 침수 차량 보험 처리법 총정리

 

 

장마철 침수 차량 보험 처리, 자차 특약 여부와
운전자의 과실 여부에 따라 보상이 달라집니다.
보험금 청구 절차부터 유의사항까지 한눈에 정리해드립니다.

 

침수 차량 보상, 알고 대응해야 손해 안 봐요

장맛비가 하루 만에 도심을 마비시키고,
아무 대비 없이 세워둔 내 차가 물에 잠기는 상황은 이제 더 이상 남의 이야기가 아닙니다.
최근 몇 년간 반복되는 국지성 폭우와 저지대 침수로 인해,
자동차 침수 피해가 수천 건에 달하고 있지만 정작 보험 처리는 생각보다 까다롭다는 사실, 알고 계셨나요?

특히 차량 위치, 운전 중 여부, 주차 장소, 운전자의 과실 유무에 따라
보상이 되기도 하고, 전혀 안 되기도 하는 극단적 차이가 존재합니다.
지금부터 장마철 침수 피해가 발생했을 때,
보험 처리 조건, 필요한 서류, 유의사항까지 총정리해드릴게요.

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 침수 차량 보험 보상, 가능한가요?

장마철 침수 차량 보험 처리법 총정리

 

결론부터 말하면, ‘자동차보험의 자차 특약(자기차량손해 담보)’이 가입돼 있어야 보상 가능합니다.
일반 자동차 보험 가입만으로는 침수 피해 보장이 불가능해요.

구분	보상 여부
자차 특약 無	❌ 보상 불가
자차 특약 有	✅ 보상 가능 (조건 충족 시)

자차 특약은 선택 항목이라 일부 운전자는 가입되어 있지 않을 수 있어요.
보험 가입 시 ‘자차 포함 여부’를 꼭 확인하세요.

 

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 어떤 경우에 보상 받을 수 있나요?

✅ 보험 보상 가능한 사례

• 차량이 주차 중 침수된 경우 (지하주차장, 노상 포함)
• 폭우로 인한 강제적인 침수
• 도로 주행 중, 갑작스런 물살에 차량이 멈춘 경우
• 지자체 배수시설 미비로 침수된 상황

❌ 보상 불가 사례

• 운전자가 침수 도로에 무리하게 진입한 경우 (과실)
• 차 문이나 창문을 열어 둔 상태에서 빗물이 들어간 경우
• 보험 가입 당시 자차 특약이 없는 경우
• 차량을 개조하거나 불법 튜닝한 경우 피해액 일부 제한

 즉, 피해자가 명백한 실수를 하지 않았고, 자차 특약이 있다면 보상 가능합니다.

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 침수 피해 시 보험 처리 절차

침수 피해 보험 처리 절차

 

1.  보험사에 즉시 신고

• 차량 이동 없이 침수 상태 사진·영상으로 촬영
• 보험사 고객센터로 연락 후, 상황 설명
• 레ッ카 기사나 견인차가 올 때까지 차량을 이동시키지 마세요

2.  피해 증거 확보

• 주차 장소, 주변 침수 정도, 차량 내·외부 물 범위 등을
  상세히 찍어두면 심사에 도움이 됩니다

3.  견적서 및 수리 비용 제출

• 보험사 지정 정비소 or 계약 정비소 견적서 제출
• 수리 완료 후 보험금 지급

일부 보험사는 전손(수리 불가) 판단 시,
차량 가액 기준으로 보상 후 말소 처리를 요구할 수도 있습니다

 

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 침수 차량 보상금, 얼마나 받을까?

구분	보상 방식	비고
수리 가능한 경우	수리비 실비 보상	자기부담금 차감 후 지급
수리 불가 (전손)	차량 시가 보상	감가상각 기준 + 면책금 차감

침수로 인한 차량 내 전자장비 고장, 에어백 센서 손상,
배기 시스템 오염 등은 수리비가 수백만 원 이상 나올 수 있어요.
이 경우, 차량 가액 대비 수리비가 초과하면 전손 처리가 이뤄질 수 있습니다.

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 침수 차량, 꼭 기억할 점

침수 차량 주의사항

 

• 물 빠진 직후 시동 절대 금지
  : 엔진 내부에 물 유입 시 고장 심화
• 창문은 닫고, 문도 꼭 닫혀 있어야 보상 가능
  : 자연 침수 외의 물 유입은 보상 제외
• 침수 사실을 숨기고 중고차로 판매 시 ‘사기죄’ 해당 가능

 

 

 

 

침수 차량 피해는 누구에게나 일어날 수 있지만,
보험에 대한 사전 지식이 있느냐 없느냐에 따라 손해 규모는 크게 달라질 수 있어요.

장마철이 시작되기 전,
자차 특약 가입 여부 확인 + 위험지역 주차 자제 + 보험사 연락 루트 확보
이 세 가지만 꼭 기억해두세요.

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